代償詐騙辨識：假代償、先收費、AB 代償的陷阱

急著代償清債、搶救房子的人，是詐騙集團的首要目標——你有壓力、有時間急迫、又難走銀行。這篇拆解代償常見的騙局，讓你在最脆弱的時候還守得住。

陷阱一：撥款前先收費

代償的資金流向是「資金方代你去還債」，正常情況你不需要在代償完成前先付任何錢。任何以「代辦費、保證金、開辦費、解封費」為名，要你在撥款／代償前先匯錢的，幾乎都是詐騙。第一筆就不要付。

陷阱二：假代償、款項沒真的清償

有心人可能收了你的委託或資料，卻沒真正把債務清償，或只清償一部分。自保方法：要求代償的款項直接匯給債權人（銀行、法院），或全程有清償證明，不要讓資金經過來路不明的中間人帳戶。法拍案件更要確認執行是否真的撤回、查封是否真的塗銷——這些謄本和法院都查得到。

陷阱三：AB 代償／人頭

對方說你條件不夠，找一個「B」當名義人來辦代償，你（A）實際用錢或還款。這會讓你變人頭、或背上混亂的法律關係，出事求償無門。任何要你找人頭、或當別人代償案人頭的安排，一律拒絕。

陷阱四：不做正式設定、只憑本票

合法的私設代償，抵押權要正式到地政事務所登記、謄本查得到。如果對方要你「先簽本票就好、不用設定登記」，那不是正規代償，是高風險的地下借貸——本票金額若空白，事後被填任意數字你極難翻身。

陷阱五：利率話術

用「月息幾分」報價讓你算不清真實成本。拿到報價先乘 12 換算年利率：月息一分五是 18%、二分是 24%，都超過民法第 205 條的 16% 上限，超過的部分依法無效。肯把年利率寫進契約的才可信。

怎麼確認對方合法

有實體公司登記（可查統編）、契約載明年利率不逾 16%、款項直接清償給債權人、抵押權正式設定登記、撥款前不收費、不簽空白本票、有地政士把關。這幾條同時成立才安全。

小結

代償詐騙都利用「急」和「走投無路」。守住幾條鐵律：撥款前不付費、款項直接清償給債權人、正式設定登記、年利率寫進契約不逾 16%、不簽空白本票、不當人頭。急著救房子，更不能病急亂投醫。