用南投縣這一帶的中位總價推殘值空間
| 可貸成數 | 可貸總額 | 扣掉一胎後空間 |
|---|---|---|
| 80% | 380 萬 | 147 萬 |
| 85% | 404 萬 | 171 萬 |
| 90% | 428 萬 | 195 萬 |
以中位總價 475 萬、一胎假設原貸七成且已償還約三成（餘額 233 萬）為基準，僅為示意。 您的實際空間取決於自己那一區的行情與一胎真實餘額，需要調謄本確認。
入門總價帶的資金梯度
入門總價帶的房屋，即使一胎已經還掉不少，殘值空間換算成金額通常也就是一兩百萬的量級。這帶來一個很實際的問題：固定成本的佔比。
二胎的設定登記規費、地政士代辦費是固定的，不管您借 50 萬還是 500 萬都差不多。借 500 萬時這些費用幾乎感覺不到，借 50 萬時就很有感。
在這個總價帶，資金梯度怎麼選
缺口在 30 萬以內：先算清楚設定成本佔比。如果一次性費用加起來超過借款金額的一成，這筆二胎划不划算要打個問號，可以先比較不需設定的小額方案。
缺口在 30 萬到 150 萬：二胎通常是這個總價帶最合理的工具。年利率受民法第 205 條拘束、不逾 16%，成本遠低於無擔保管道，設定費用攤下來也還在合理範圍。
缺口接近或超過殘值空間：這時候要誠實面對一件事——附買回在這個總價帶未必划算。附買回的成本結構跟總價高度相關，低總價物件的操作空間小。與其硬做，不如先確認缺口是不是能拆小，或是否有其他資產可以搭配。
要特別留意的：這個總價帶的區域，實價成交樣本往往偏少（近一年成交中位數只有個位數到十幾筆），估值的不確定性比較高。多取得一份估值對照，對您有實質好處。
南投縣入門總價帶常見問題
南投縣有哪些行政區屬於入門總價帶？
南投縣共有 7 個行政區的中位總價落在區域中位總價 600 萬以下，分別是竹山鎮、中寮鄉、鹿谷鄉、水里鄉、國姓鄉、仁愛鄉、信義鄉。這幾區近一年合計成交 154 筆。
在南投縣這幾區，缺口多大該用附買回？
以中位總價 475 萬估算，八成可貸總額約 380 萬，扣掉一胎（假設原貸七成、已還三成，餘額約 233 萬）後殘值空間約 147 萬。缺口在這個空間之內，二胎是正確答案；超過空間或月付負擔不了，才進入附買回的討論。
附買回跟二胎的差別到底是什麼？
二胎是借款，房屋設定第二順位抵押權，產權仍是您的。附買回是產權移轉加約定買回，簽約後房屋所有權在法律上已經移轉，期限內完成買回才拿得回來。這是兩種性質完全不同的工具，風險層級也不同，不是同一件事的兩種價位。
撥款前需要先付費用嗎？
不需要。撥款前收取任何名目的費用都應該立刻停止往來。契約載明年利率、依民法第 205 條不逾 16%，費用逐項列明，空白欄位一律不簽。
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