第一貸專屬分析

選錯工具，不是額度不夠就是成本過高

二胎和附買回不是同一件事的兩種價位。它們是不同的工具，各自有適合的缺口規模， 而判斷的分母是房屋總價——總價決定殘值空間的絕對金額，也決定哪一種工具在成本上划算。

我們把全台 343 個行政區依中位總價分成四級。點進去看您那一區屬於哪一帶， 以及在那個總價水準下，不同規模的缺口各自該怎麼處理。

資金梯度的基本邏輯

缺口小、殘值空間充足：二胎。年利率受民法第 205 條拘束、不逾 16%， 產權不動，程序單純。這是絕大多數情況的正確答案。

缺口大到逼近或超過殘值空間，或月付明顯超出負擔：這時候才需要討論附買回。 但要清楚知道，附買回是產權移轉，不是借款的加強版。 約定期限內沒有完成買回，房屋的所有權在法律上就是對方的。

很多人在還沒把二胎的可能性用完的時候，就被引導到附買回。那通常不是因為二胎做不到， 而是因為對承作方來說附買回的條件比較好。先確認二胎為什麼不行，再談下一層。