中高總價帶・區域中位總價 900 萬到 1500 萬

新北市的中高總價帶

新北市共有 12 個行政區的中位總價落在這一帶，近一年合計成交 5050 筆，中位單價約每坪 39.1 萬。以中位總價 1352 萬推算，殘值空間大約 420 萬——缺口在這個範圍內，二胎就是答案。

新北市屬於中高總價帶的行政區

行政區	中位總價	中位單價	近一年成交	平均屋齡	樣本信心度
淡水區	1080 萬	31.8 萬/坪	1363 筆	16 年	高
中和區	1480 萬	54.7 萬/坪	1052 筆	28 年	高
汐止區	1400 萬	41.6 萬/坪	750 筆	23 年	高
土城區	1480 萬	49.4 萬/坪	520 筆	24 年	高
五股區	1400 萬	39.7 萬/坪	307 筆	16 年	高
樹林區	1352 萬	37.7 萬/坪	306 筆	26 年	高
三峽區	1300 萬	39.1 萬/坪	231 筆	22 年	高
泰山區	1388 萬	41.7 萬/坪	192 筆	26 年	高
鶯歌區	1132 萬	31.2 萬/坪	153 筆	18 年	高
八里區	938 萬	28.4 萬/坪	124 筆	19 年	高
深坑區	1050 萬	35.7 萬/坪	51 筆	29 年	中
坪林區	1300 萬	14.9 萬/坪	1 筆	—	低

以中位總價 1352 萬、一胎假設原貸七成且已償還約三成（餘額 662 萬）為基準，僅為示意。您的實際空間取決於自己那一區的行情與一胎真實餘額，需要調謄本確認。

中高總價帶的房屋，以八成計算的可貸總額約 720 萬到 1200 萬。即使一胎還在繳，殘值空間的絕對金額通常也有數百萬，這讓工具選擇的空間變大。

這一帶開始出現一個新的考量：當需求金額大到一定程度，二胎的月付壓力會成為主要限制。借 500 萬的月付跟借 150 萬的月付不是同一個量級，即使殘值空間夠，還款能力未必跟得上。

缺口在 300 萬以內：二胎仍是首選。成本最低、產權不動、程序單純。

缺口在 300 萬到殘值空間上限：二胎做得到，但月付要試算清楚。這個階段建議把不同期數的月付都算一遍，看哪一個組合是您實際負擔得起的。期數拉長月付會降，但總利息增加——這是拿總成本換月付壓力，要知道自己在換什麼。

缺口超過殘值空間，或月付明顯超出負擔：附買回在這一帶才真正進入考慮。中高總價物件的附買回操作空間較大，但務必理解：附買回是產權移轉，不是借款。約定期限內沒有完成買回，房屋的所有權在法律上就是對方的。這個風險必須在簽約前完全理解。

資產配置的角度：這一帶的屋主常有其他資產或多戶持有。整體資金結構的安排，往往比單一物件的極大化借款更重要。

區域中位總價 600 萬以下

殘值空間的絕對金額有限。這一帶的關鍵不是「能不能貸」，而是「值不值得為這個金額付設定成本」。

區域中位總價 600 萬到 900 萬

全台成交量最集中的一帶。殘值空間與資金需求的比例通常最健康，工具選擇的彈性也最大。

區域中位總價 1500 萬以上

殘值空間金額最大、實價樣本最充足的一帶。工具選擇的關鍵從「能借多少」轉為「整體成本與產權風險怎麼權衡」。

新北市有哪些行政區屬於中高總價帶？

新北市共有 12 個行政區的中位總價落在區域中位總價 900 萬到 1500 萬，分別是淡水區、中和區、汐止區、土城區、五股區、樹林區、三峽區、泰山區、鶯歌區、八里區、深坑區、坪林區。這幾區近一年合計成交 5050 筆。

在新北市這幾區，缺口多大該用附買回？

以中位總價 1352 萬估算，八成可貸總額約 1082 萬，扣掉一胎（假設原貸七成、已還三成，餘額約 662 萬）後殘值空間約 420 萬。缺口在這個空間之內，二胎是正確答案；超過空間或月付負擔不了，才進入附買回的討論。

附買回跟二胎的差別到底是什麼？

二胎是借款，房屋設定第二順位抵押權，產權仍是您的。附買回是產權移轉加約定買回，簽約後房屋所有權在法律上已經移轉，期限內完成買回才拿得回來。這是兩種性質完全不同的工具，風險層級也不同，不是同一件事的兩種價位。

撥款前需要先付費用嗎？

不需要。撥款前收取任何名目的費用都應該立刻停止往來。契約載明年利率、依民法第 205 條不逾 16%，費用逐項列明，空白欄位一律不簽。

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